1200萬存款被銀行職員私自轉走，儲戶被法院判擔責八成
#銀行職員轉走1200萬 儲戶擔責八成#2023年1月10日，“1200萬存款被銀行員工私自轉走，儲戶被判承擔80%責任?！碑斒氯酥油跸壬嬖V媒體，其母丁起訴山西清徐農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱清徐農商行)一案有了新進展:他們等待二審判決，維持原判。
王先生說，他對這個結果很不滿意，要投訴。
判決書顯示，針對丁女士對自己的財產是否盡到安全保管的注意義務，是否應當承擔過錯責任的爭議，山西太原中院認為，一般情況下，存款人在辦理個人儲蓄業務前，應當對其個人賬戶資產有所了解，否則不能辦理后續的個人儲蓄業務。
而丁女士長期將身份證交給他人使用，對本應預見到的不法侵害未采取任何防范措施。她對自己的財產未盡到安全保管的基本注意義務，對自己的財產損失應承擔主要過錯責任。她一審承擔80%的存款損失責任并無不當。
針對清徐農村商業銀行對存款人存款是否盡到注意義務，是否應承擔過錯責任的糾紛，山西省太原市中級人民法院認為，清徐農村商業銀行在當日或次日大額存取款時，未盡到保證存款人資金安全的注意義務，對丁女士案中涉及的存款損失應承擔一定的過錯責任。原審判決清徐農商行承擔20%的責任，并無不當。
丁女士和丈夫一輩子都在清徐縣做生意，嘗試過各種行業，攢了不少錢。因為清徐農商銀行是縣城比較大的銀行，網點比較多，存取款比較方便，所以丁女士就把錢存到了這家銀行。
王，1989年出生，案發時為清徐農村商業銀行員工。據王先生介紹，王在該行工作多年，是一名銀行經理。另外，王也是他們的遠房親戚。平日里，他們與王接觸不多。他們只在節假日探親時見面。他對王的印象是不愛說話。
丁女士說，2017年初，王找到她家，希望他們能幫她完成理財任務。因為我之前配合王完成了銀行的提現和理財任務。雖然和以前不同，這次是以王的名義，但信任王的丁女士還是答應幫忙。
王在供述中還稱，他以完成銀行理財任務為借口，騙取丁女士的錢財。2017年，丁女士先后轉賬400萬元、100萬元給王。丁女士的丈夫曾索要購買理財產品的憑證，王推脫說自己先留著，到期一起給。
承諾的一年理財到期后，丁女士多次詢問理財進度，被王以“年底才到期”、“單位職工理財必須經單位領導批準才能取出”等理由推脫。直到2019年3月，王稱理財500萬已取出。王先生說，王當時說“連本帶利一共是543萬?！?/p>
不過，王接著說，現在銀行有政策，如果能完成2000萬的存款任務，就有資格當董事行長。她讓丁女士夫婦幫忙完成存款任務，直接從理財那里連本帶利轉走了50億。
丁女士的丈夫覺得這是好事，又答應了他，打算把他現在的200萬賬戶轉為定期供養他。他們不知道的是，王并沒有把原來的500萬用于理財，連本帶利的543萬都是扯淡。2019年3月7日，丁女士和王來到清徐農村商業銀行某營業廳，辦理丁女士認為的543萬元和200萬元新業務的轉賬。
王某曾在供述中稱，在與丁女士談好提高存款后，他迅速回到單位，在自己的電腦上做了兩張清徐農商銀行的假收據，并與從單位大廳拿的存款單一起打印出來，提前準備好。他陪丁女士辦理業務時，讓她在柜臺外等著。他利用工作人員進入柜臺的便利，讓柜員把丁女士的200萬直接轉到他的賬戶上。業務辦完后，他拿著口袋里偽造的兩張假收據給丁女士。
丁女士交代，她辦理業務時跟柜員說的是把自己卡上的200萬活期存款作為一年期定期存款。王先生說，他母親對這筆交易沒有任何懷疑。在她的認知里，543萬，200萬定期轉到她的賬戶，一年。
[2]報案:貸款被反哺，欠下巨額債務。
又過了快一個月，丁女士有兩筆定期存款到期，需要保留。2019年4月3日，丁女士將首期到期的人民幣300萬元轉為定期。第二天，到期的200萬繼續轉定期。辦理完相關事宜后，王主動提出幫丁女士領取定期存款的禮金，并取走了兩張存單和丁女士的身份證。
王某曾交代，因為之前多次幫丁女士收禮，丁女士把存款證明和身份證都給了他。然后，他拿著存款證明和身份證，以丁女士代理人的身份把錢轉了過去。書證顯示，王將兩筆錢都轉入其父賬戶，后又轉給他人。王某的父親也交代，他的銀行卡是王某4月份用的，當月有多筆大額交易記錄。
王先生回憶，王拿走存款證明和身份證后，他們曾多次索要，王以“存款證明和身份證在單位保險柜里，保險柜負責人生病請假”為由拒絕。多次索要無果后，他們起了疑心，將王攔下，王只還了身份證，存款證明仍未給。當年6月，丁女士拿著身份證到銀行查詢存款情況，意外發現1200萬元不翼而飛。
察覺事情不妙后，丁女士家人立即與銀行交涉，銀行答應查清楚是怎么回事。當天晚上，銀行相關領導來到丁女士家，說錢真的沒了，王已經轉賬了?！八麄冋f這么大的事不是王一個人干的，要繼續調查?！?/p>
后來王先生等人去銀行溝通進展，得到的只是“正在調查”的籠統答復。無奈之下，王先生選擇報警。9月19日，王因涉嫌詐騙罪被刑拘。隨著警方的介入，這件事的更多真相一點一點地被揭露出來。比如他們明知543萬元和200萬元這兩張收據是假的。比如今年4月份王先生看到那兩個業務的個人業務憑證。其中一張300萬的憑證連賬號都沒填。銀行也讓王先生轉賬。
在他的供詞中，王還談到了他為什么秘密轉移丁女士的錢。他訴稱，自己因借款倒掛欠下巨額債務，丁女士轉賬的錢被他用于周轉和償還利息。
王因涉嫌詐騙罪被提起公訴，一審、二審均被判處無期徒刑。對于王來說，他的事情已經告一段落，而對于丁女士一家來說，他們的維權之路才剛剛開始。
[3]一審:儲戶承擔80%責任。
2021年11月，9名記者來到山西清徐縣。
縣城里車流不息，商店招攬生意的喇叭聲和商販的問候聲不絕于耳?？吹甑陌⒁桃贿吽⒁曨l一邊和別人聊天。她說前幾天發生了一件怪事:縣里一個人在銀行存了1000多萬，被銀行工作人員轉走了。賣冰糖葫蘆的阿姨聽到了另一個版本:一個人在銀行門口被搶了1000多萬。
與這種熱鬧不同的是，縣城邊上有一棟略顯老舊的二層小樓。紅門緊閉，久久無人走動。這是王先生父母的家。王先生說，自從發現錢被銀行工作人員轉走后，父母就變得不愿意出門了。
“我父母是做生意的。在我的印象中，媽媽一直都是熱情開朗的，但經過這件事，她好像變了一個人?！痹谝郧?，他可能要花兩三天的時間給家里發信息詢問家里的情況?，F在，他每天早上從太原趕到縣城，照顧兩位老人，陪他們解悶。
據說這錢是父母做生意一輩子的積蓄。本來是規劃養老的，現在規劃還沒開始，錢也沒了。丁女士氣的高血壓，最高的時候達到200多，還引發了一些并發癥。她住過幾次醫院，現在常年吃降壓藥。
王先生多次謝絕他人與父母聯系?！拔覌寢尣恢罏榇丝蘖硕嗌俅?。我們根本不敢在她面前提這件事。她一提起，血壓就升高，時而沮喪時而狂怒，情緒波動很大。我父親也生氣了，更生氣了?！蓖跸壬J為他們的錢應該由清徐農商銀行保管，因為他們和銀行之間的保管合同已經生效。律師還認為，王先生一家的所有損失應由銀行承擔，銀行的損失應由王承擔。
此前，王先生已向相關部門反映問題，希望得到幫助，最好解決此事。
其提供的一份文件顯示，2020年2月，一份名為《中國銀行保險監督管理委員會山西監管局回復:我局將要求農商行檢查內控制度和業務管理，進一步加強員工行為管理，提升金融服務水平。
王先生對這個回復不滿意，覺得沒有解決他的訴求。由于種種原因，丁女士先就最后兩筆業務共計500萬元將清徐農商銀行告上法庭，要求支付本金及相關利息。打官司以來，丁女士的情緒更加暴跌?！八軗?，覺得對方很厲害，不一定能贏?！?/p>
2020年4月，丁女士起訴清徐農村商業銀行，并立案受理。判決書顯示，清徐農商銀行提交的證據、證明內容包括:王系該行個人金融部客戶經理，其在辦案時未履行職務行為；1 .銀行原柜員談話記錄，用以證明工作人員在辦理涉案存款支取業務時，不知道王的員工身份；王某的刑事拘留通知書，證明王某系自然人犯罪，本案原告主張的賠償應由王某承擔。
丁女士一一進行了質證。
9月，一審作出判決，山西省清徐縣法院認定丁女士承擔本案80%的責任，清徐農商銀行承擔20%的責任。
清徐縣法院認為，丁女士作為存款人，應注意資金安全。丁女士將存款單和身份證交給王。雖然她當庭表示希望王某代為收受大額禮金，且王某在刑事審判的供述中承認丁女士給她的存款單和身份證確實是讓她收受禮金，但均未提供相關證據予以證明，丁女士也未在存款單上注明只允許王某憑存款單收受禮金。
丁女士作為成年人，本應預見到將存單和身份證交給他人可能導致存單被提取的風險，卻放任風險發生。因此，丁女士對這筆存款造成的損失存在重大過錯，應承擔相應責任。另一方面，法院認為清徐農村商業銀行作為專業金融機構，負有保障存款人存款安全的義務。未履行相關義務的，應當承擔相應責任。
[4]敗訴:將繼續上訴。
“完全不能接受?！蓖跸壬姓J對這個結果非常失望，并提出上訴。與此同時，“1200萬存款被銀行工作人員私自轉走，儲戶被判承擔80%責任”的故事傳開，儲戶和銀行應如何劃分責任引發熱議。
北京盈科(合富)律師事務所鄧律師認為，該判決結果值得商榷?！般y行在辦理如此大額的資金支取業務時，應當盡到充分審查的審慎義務，特別是在非存款人本人辦理且案件涉及存單本身無密碼的情況下，銀行對資金支取的安全審查應當更加嚴格?！?/p>
它表明，法院的判決不僅旨在解決丁女士的案件糾紛，而且對整個民族的安全感和幸福感產生影響。銀行作為金融機構，更應該有能力和責任最大程度地保護存款人的財產安全，讓存款人對銀行產生最大的信任，這將促進金融業的繁榮和發展。
媒體實地走訪時發現，清徐縣的清徐農商行網點確實比其他銀行多。在與縣內人士的隨機交談中，很多人認為清徐農商銀行“是縣內比較大的銀行”，“口碑不錯”。
在王先生的印象中，父母雖然生意做得不錯，家境也比較寬裕，但一直過得很節儉?！八麄兤綍r不舍得在自己身上花錢，就會撿紙箱子賣，貨比三家買吃的?！彼f萬沒想到，父母辛苦了一輩子，老了居然遇到這樣的情況。他又氣又笑?！拔野謰屢惠呑幼錾舛紱]被騙過，錢其實是在銀行里被騙的?！爆F在二審宣判，結果卻讓王先生一家失望了。他說他會投訴。
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